友金所贷款靠谱吗

经济观察网 记者 吴侨发 随着P2P市场规模扩大，参与P2P业务的企业数量暴增，P2P平台乱象也由此而生，同质化竞争严重。P2P平台只有在细分市场寻求创新，专注于不同领域、不同人群的细分市场，构建差异化优势，才能真正为P2P平台提升竞争力。

面对竞争形势，友金所悄然从投资客户的细分市场入手，以构建差异化优势。

这是友金所近期公布的一份数据，友金所自2014年10月上线至2015年11月27日，累计成交额24亿元，投资客户超21万人。其中，财务人士群体已占友金所投资客户总数的六成，即已有超过十万名财务人士信任并选择友金所开启他们的互联网理财生活。

无疑，这将为友金所构建差异化竞争奠定基础。

聚焦

友金所总裁李昌国介绍，快速发展除了专业管理团队优势以及业界领先的风控优势作为保障外，更是得益于在投资端的先天资源优势及获客策略，这块决定了我们的客户属性，目前友金所60%的客户是专业的财务人士，原因如下：

一是，凭借股东方用友网络在过去27年积累的40万大中型企业客户以及160万小微企业客户的资源，这部分企业客户资源中有千千万万的企业员工需要理财，这是友金所独有的资源，可以借此迅速切入百万级企业渠道，并成功将这些资源和需求与友金所业务进行整合后，友金所在一开始就已低成本、大范围地拓宽了获客渠道。

“我们对该部分资源进行了有效开发和利用，用友金所的优质理财产品给用友传统的软件代理商贴金，让他们也成为友金所理财产品的代理商，双方实现合作共赢，目前已经和500家代理商达成合作，用友的软件代理商有3000-4000家，未来可拓展空间巨大。”李昌国透露。

二是，在股东方用友的助推下，我们也正在逐步切入另一个重要获客渠道——即将理财服务植入用友的软件端，比如在用友集团HR软件中嵌入友金所的“工资+”模块，员工在通过HR软件查询工资、审批流程等动作之外，可以通过“工资+”购买友金所的理财产品，比市面上的网贷平台操作更简单、更有效。友金所也正在与畅捷通、今年新成立的超客公司洽谈合作，未来还会在其他用友产品中嵌入“工资+”，深度挖掘用友的产业资源。

在李昌国看来，以上两个重点获客策略，让友金所的投资客户具有明显的特质：具有良好的教育背景、职业背景，有一定财务能力的社会中坚力量，“我们的客户在教育从业背景、理财意识、资金储备上都要优于一般平台，也对友金所的产品设置、风险把控、客户体验上提出了更高的要求。”

《2015中国网贷运营模式调研报告》指出，随着P2P市场规模扩大，参与P2P业务的企业数量暴增，P2P网贷平台乱象也由此而生，同质化竞争严重。

作为该调研报告的课题组组长，中国人民银行研究局金融市场研究处处长瘐力表示，P2P企业只有在细分市场寻求创新，专注于不同领域、不同人群的细分市场，构建差异化优势，才能真正为P2P平台提升竞争力。

升级

而超过二十万名用户信任并选择友金所，为友金所构建差异化竞争奠定了基础。如今，友金所提出升级“108600名财务人士也在这里理财”这个品牌定位，一是希望明确品牌属性，宣告友金所最突出的客户画像；二是因为众所周知财务人士都是对财务管理极为敏感且精通的理性人群。

“我们会根据这些高素质、严要求的客户人群的需求，更高标准地完善友金所平台的产品设置、风险把控、客户体验等，来服务并满足更多具有理财需求的人，践行普惠金融，为投资者提供优质的金融产品和服务。”李昌国说。

他认为，要适应这些客户群体的高要求，关键还是要“专业”，友金所的专业体现在方方面面，专业的管理团队、专业的风险把控、专业的产品设计是打动这部分对财务管理敏感且极度理性的财务人士的重要因素。

其一，专业的管理团队。以总裁李昌国为核心的极富金融专业素养的联合创始人团队全部是来自传统银行的金融从业资深管理人士，管理团队还加入了来自用友的专业管理人士。核心部门如风控管理、IT开发，高达90%的员工具有银行、证券等金融机构从业经历，来自某知名综合金融集团的人员合计占比约2/3，平均金融从业经验在5年左右，其余人员来自用友集团与互联网公司的人才。“这体现了我们在招兵买将上的严格把控和挑剔，目前我们正在继续大规模招募互联网金融人才，匹配前进加速度。”

其二，专业风险控制体系-在贷款端，友金所的信贷工厂的任一核心岗位都由来自银行专业人士把控。友金所拥有一套科学有效的信用审核流程和标准，对借款用户进行多维度信用风险分析。同时友金所建立了完整严谨的风险管理体系包括借前调查、借款审查和借后管理以控制借款逾期违约的风险。友金所的借款人目标客户是资信状况良好且具有长期稳定经营收入/薪金收入的小微企业主/受薪人士，小微企业主客户中优先选择使用用友软件的规范经营客户，以及具有一定资产实力的客户（比如客户拥有房产、车、寿险保单等），采用等额还款方式既有效管控风险又能真正帮到借款人有效使用资金创造价值。

其三、专业的理财产品设计。友金所的产品收益不会随央行贷款基准利率的调整而变化，避免投资收益的不确定性，保证投资者相对长期稳定的投资回报。2014年10月上线的首款产品友金-e富，年化利率固定为10%，每月等额本息还款，安全可靠风险可控。如今热销的短期高收益的明星产品YY理财，年化收益7.5%-15%，期限灵活收益稳健。

回顾友金所上线一年来的成长经历，从上线两个月交易额破亿到如今突破24亿，从第一个选择友金所的客户到如今的21万用户，从最初的5人创始人团队到一年后300人的大家庭。

李昌国认为创业是个漫长的过程，发于初心，始于理想，而在金融创新领域创业更是一个考验，十几年的传统金融从业经验，是优势也是瓶颈，毕竟时代在变，风口在变，商业模式在变，在移动互联网时代，唯一不变的就是“改变”。

“这一年来也有很多困难和困惑，最后都是靠一切从客户出发、为客户创造价值的信条解决的。我们运用互联网与传统金融技术结合搭建完整的风控体系，兢兢业业运营着信贷工厂模式，怀着敬畏之心打牢金融根基。我们从客户体验出发沉默实干，一切以客户感知为标准。”李昌国说。