『保险代理人监管规定』保险代理人监管规定解读?

今天（3月22日），中国银保监会人身险部向各人身险公司下发《关于提供佣金制度有关材料的函》，拟开展人身险公司佣金制度情况调研。要求各人身险公司认真对待调研工作，要根据调研内容形成书面报告，相关数据时间节点为2020年底。

金融界网发现，自去年以来，中国银保监会人身险部针对保险产品这个“硬骨头”进行了重点整治，包括保障功能弱化、条款表述含糊、费率厘定等问题进行了调研、核查、通报、整改，今年以来，还汇编了“负面清单”，开展了产品监管“回头看”工作。这次“动刀”的佣金制度，涉及到行业中的销售误导、保险欺诈、退保黑产、虚假增员、虚假业务等毒瘤。

佣金制是保险代理制度的重要内容，多年来一直争议不断，早在2007年11月29日，保监会发布的《关于保险中介市场发展的若干意见》就已经提出了“借鉴国际经验，改革完善保险营销佣金制度……”，其中的核心就是金字塔式营销团队模式。业内人士认为，保险销售金字塔体系一天不打破，保险营销就难言改革成功。

此次银保监会人身险部调研内容不仅包括营销队伍组织架构情况、佣金分配机制、代理人渠道的问题以及公司应对措施和成效，还征集了佣金制度的意见建议，包括减少营销队伍层级、建立佣金递延发放制度、建立营销员分级制度等方面。

具体调研主要包括八个方面：

一是营销队伍组织架构情况，包括层级设置、新人发展路径、各系列晋升模式等。

二是营销员佣金分配机制，包括佣金结构（直接佣金与其构成、间接佣金与其构成）奖项设置（新人利益、招募利益、管理利益、育成利益等）、考核指标、奖励方式等。

三是代理人渠道近十年相关指标情况，按附表格式进行填报。

四是代理人渠道当前存在的主要问题，比如佣金制度设计、佣金成本和增速、代理人脱落率、销售行为、保险欺诈、退保黑产、虚假增员和虚假业务等方面，并分析问题产生原因。

五是针对代理人渠道存在的问题，公司的应对措施和成效，需提供具体数据和案例予以说明。包含但不限于：压缩佣金支出、优化佣金结构；提高保单继续率、规范恶意退保行为；提高营销员留存率、举绩率、人均产能等方面。

六是对改革人身保险业佣金制度的意见建议，比如减少营销队伍层级、调控间接佣金占比、跟单披露佣金率、建立佣金递延发放制度、建立营销员分级制度等。

七是推进人身保险业佣金制度改革需要关注的风险。

八是其他值得关注的情况和意见建议。