〔翼龙贷官网〕翼龙贷是国家正规贷款吗…

应菜友的要求，今天菜导评测一下来自温州的P2P网贷平台——翼龙贷。

官网链接：

（小提示：以后每个产品评测，菜导都会附上官网链接，大家可以复制链接到电脑打开，也可以直接点击左下角的阅读原文进入。菜导最近发现不少菜友通过百度搜索找到了错误的网站，这其实是挺危险的。百度很吭爹，搜索需小心。)

发布时间：2014年5月22日

一．平台概要

翼龙网隶属于温州翼龙贷经济信息咨询有限公司，其前身是中国在线贷款网，注册资本100万元，实收资本100万元，公司法人为赵洋，创始人董事长是王思聪，成立日期为2012年8月7日，经营范围包括民间借贷撮合业务、经济信息咨询、软件开发等；是温州金改示范单位。平台股东背景普通，创始人控股。

（温州金改：2012年3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立浙江省温州市金融综合改革试验区，并确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务。中国金改就此拉开序幕。）

平台提供的项目年化收益率在12%-20%，50元起投，期限在三个月到一年不等，还款方式是按月付息。平台上的标的都是信用标，金额从几千到50万之间，其中以5-10万居多。对于投资人来说，除了提现、债权转让、利息收入需要被收取一定的费用外，其他都是免费的。

翼龙贷放标时间是工作日上午11点和下午4点左右集中放标；至今为止，翼龙贷共发布借款10.88亿元，成交总额6.93亿元（流标率还是蛮高的），损贷率（逾期40天被平台收购的坏账）0.51%，逾期率0.91%。

平台透明度尚可，对于借款人的各种信息及借款用途都有比较清晰的描述；除了公益贷之外，平台对其他的标都是本息保障的。

二、创始人背景——连续创业者

按照菜导在网上扒到的信息，翼龙贷创始人董事长王思聪1985年创办社会职业教育学校，1990年开始做服装贸易，1995年设立了海外公司从事进出口业务，1997年创立了CE88贸易和电商网站，2002年从事民间借贷撮合服务，2007年，创立了翼龙贷网的前身“中国在线贷款网”，2009年中国在线贷款网改名翼龙贷网，2011年带领翼龙贷网入驻国家金改单位温州民间借贷登记服务中心，成为温州金改试点的互联网金融企业。

从上面的经验可以看出王思聪是个不折不扣的连续创业家，商业运营经验丰富，并且在民间借贷领域扎根多年。

三．运营模式——同城借贷O2O模式

翼龙贷也是走纯撮合借贷双方达成交易的中介模式，但与Lengding Club不同，翼龙贷的借贷撮合服务是通过线下运营商来完成的，即借款用户只可在设有翼龙贷网运营中心的城市才可申请借贷，且在该地长期居住、拥有固定资产。借款人直接在网上私自上传资料的，是不会被审核的。

翼龙贷发展至今在全国有将近200家运营商，借款人办理借款必须要到当地的运营中心进行申请，运营商去考察，运营商审核通过后由运营商把借款人的资料上传到总部，总部进行初审和终审，终审通过后就会把通过的标放在网站上。

四．风险控制——以线下运营商为主，平台为辅

1.所有项目皆经线下运营商实地考核

如前所述，翼龙贷上发布的所有借款项目都要经过线下运营商的初审，平台再根据运营商提供的初审资料进行进一步的的初审、终审。而运营商要求借款人提供的资料及审核的内容也比较详尽。

这种线下审核模式的好处在于通过线下的实地考察能最大限度地降低借款人提供资料的造假程度，审核借款人的资金用途及还款能力，从源头上控制坏账风险。大家有没有觉得很熟悉，其实这就是传统银行信贷的做法。

这种模式等于把风控的压力全转移给了运营商，这对运营商的风控能力要求是比较高的，虽然运营商加盟平台的时候除了缴纳一定的加盟费，还有高额的保证金，但是菜导想说的是风险控制真心是个技术活，经营风险也是金融业的核心，而平台对于运营商的加盟门槛也没有明示出来，所以对于运营商的风控能力，菜导还是有所保留的。

2.除了公益贷外，其他标都保本息

当借款人出现逾期不还后，首先，当地的运营商会上门催讨。如果借款人逾期未超过30天就还款的话,翼龙贷会对借款人进行逾期罚息，罚息金额是借款人未还的金额乘以日万分之五，然后把罚息的金额也返还给投资人。如果是逾期超过30天还未还款的话，翼龙贷平台会给投资人发站内信通知，逾期40天后由翼龙贷进行逾期债权收购，逾期期间的利息正常计算。在此期间的逾期债权转让，除本平台外，其他投资人不能进行债权购买，同时系统会进行自动拦截。由翼龙贷自动收购完成的，不收取2%的债权转让费。

翼龙贷会收取借款人借款金额的1%作为风险拨备金，按翼龙贷6.93亿元的成交总额计算，为693万，加上运营商缴纳的保证金（未公布），翼龙贷用于为投资人提供本息保障的资金超过了693万元，具体可以覆盖多少坏账，有兴趣的菜友可以去合计合计。

总的来看，这种模式对运营商的约束和要求较高，运营商能否按照约定严格审核贷款人资质，并履行保证金义务和追讨责任，直接决定了平台的安全程度。

3.自主研发的网络交易系统

根据翼龙贷公布的计算机软件著作权登记证书显示，翼龙贷同城P2P网络借贷平台是翼龙贷自己独立开发的系统，单从这一点可以看出，翼龙贷还是想做实事的，要不然也不会花精力去研发这套系统了，毕竟以P2P的热度网上应该有各种P2P网站系统模板出售，随便花几千块钱买一套，请个程序员改改就可以了，当然这样的做法，安全性是要打点折扣的，有兴趣的菜友可以查下翼龙贷这个著作权登记证书的详细情况：软著登字第0419590号。

五．资金划转模式——引入第三方支付托管

翼龙贷上所有资金都由第三方平台国付宝托管，翼龙贷本身不存放用户的资金。用户充值是充到翼龙贷在国付宝开设的对公账号，借款人借款成功后也是通过翼龙贷在国付宝上开设的对公账号进行资金划转，而翼龙贷在国付宝上开设的对公账号是受到温州政府金融办监管。国付宝是具有国资背景的第三方支付平台。

好了，以上就是菜导对翼龙贷的评测了，后续如果翼龙贷有进一步的发展，菜导也会继续跟进的。

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