理财、理财课程是真的还是假的

做投资理财，每个人的收益预期、风险偏好不同，适合购买的理财产品自然也不一样。虽然每个人做投资理财都希望既能保障本金安全，又能拿到高收益，但这种希望在投资理财市场上几乎是不可能实现的。那么，如果手上有20万，要尽可能保障本金安全，该如何做理财呢？

保障本金安全下的理财要怎么做？

对于风险偏好较低的投资者来说，保障本金的安全永远都是放在第一位，收益高低是其次。而要实现这点，可以通过两个方法来完成。

一个方法，就是购买能保本保息的产品或产品组合。虽然现在大部分理财产品都不再承诺保本保息，但保本保息的产品还没到绝迹的地步，比如银行存款、国债、结构性存款、国债逆回购等，都是可保本保息的产品。

银行存款不用多说，它的利息是固定的，只要银行没破产，银行就必须还本付息。国债跟银行存款差不多，只不过还本付息的义务人由银行换成了财政部。

结构性存款的利息虽然不是固定的，但也有一个最低收益保障，至少不会赔本。国债逆回购则是以国债为基础衍生出来的一款产品，跟国债一样也是保本保息的。

如果手上有20万，可以买以上的任何一种，也可以买多种，可根据自己的需求来购买。比如纯粹是想要稳拿较高的利息，那就只买其中利率最高的一种。有20万的话，完全可以用来买5年期的大额存单，因为5年期大额存单的年化利率最高可达到4%以上，其他的都很难保证能有4%以上的利息。

如果仅考虑资金的流动性，那就买期限最短的产品。而除了活期存款之外，期限最短的产品无疑就是国债逆回购，最短期限只有1天，而且利率比活期存款利率要高出几倍，无疑是保本理财中流动性最好的产品之一。

如果既要考虑利率又要考虑流动性，那就可以构筑一个产品组合，将部分的钱用于购买期限较长、利率较高的产品，剩下的钱则用来买期限较短、利率较低的产品。比如在短期产品中，就可以选择国债逆回购或结构性存款，中长期产品中就可选择银行存款或国债。

另一个方法，就是利用保本理财和非保本理财的组合。想要达到投资理财实现保本的目的，不一定非要都买保本理财产品，通过保本理财和非保本理财的组合也能做到。而且能保本保息的理财产品，通常收益都比较低，通过保本理财与非保本理财的组合，还能有效提高投资理财的收益水平。

不过，这种方法的前提是必须将大部分的钱用于购买保本理财，并且需严格控制非保本理财的投入及亏损比例。

比如现在有20万元，如果将其中的19.23万放在银行存款中，年化利率为4%，每年的利息就是7700元。而20万除去存入银行的钱后，剩下的刚好也是7700元，于是就可以拿着这7700元去买其他高风险高收益的理财，比如股票、股票基金等，就算这7700元全部亏完，一年后20万本金也不会少，因为能从银行存款的利息中得到补充。

但如果在股票或股票基金上获得比较高的收益，比如20%，收益就有1540元，加上银行存款的利息，总收益就是9240元。以20万的本金来计算，收益率达到了4.62%，比单独存在银行的收益率要高。

当然，以上还只是比较保守的做法。若是想要提高收益率，还可以将更多的钱分配到收益较高的投资上，只需控制好亏损即可。

比如20万的资金，将其中的18万存到银行，利率为4%，一年的利息就是7200元。另外的2万就拿去投资股票，只要把股票投资的亏损控制在7200元以内，即亏损幅度不超过36%，一旦达到这个亏损就立马停止投资股票，这同样可以让20万的本金不受损。

如果股票投资能带来20%的收益，那么加上存款利息的总收益就有1.12万元，投资收益率可达到5.6%。

以上两种方法，第一种容易操作但收益不会很高，第二种操作相对复杂同时收益可高可低。对于保守的投资者，可以选第一种，而对于进取型投资者来说，第二种就更合适。