【奥迪金融贷怎么查询】汽车金融渗透率超过51%，如何购买贷款车避免“日常”？

现在新购买的汽车人中，已经有一半以上的消费者会选择汽车金融方案。

据中国汽车流通协会称，2020年我国汽车金融的渗透率超过51%。贷款买车，分期付款买车不再是搞笑的“没钱，硬要攒大钱”，而是越来越被接受的消费方式。

分期付款帮助汽车爱好者实现了购车的梦想，但近年来，消费者法律意识加强，少数经营主体的不规范行为暴露，使人们怀疑购车“坑”多，“路”深。尤其是之前西安的“奔驰女车主事件”后，全社会对汽车金融的服务水平越来越关注。

多问购买贷款车，避免“日常”

回想三年前买车的经历，秋女士还记得贷款过程中的插曲。当时4S店向她推荐了金融方案，可以享受一年的无息，秋氏很划算，果断接受了。但是只有一个绑定条款是，4S店必须办理汽车保险。

“当时我静下心来问保险公司的朋友，发现我的保险贵了2000韩元。我想退出。朋友就让我退出。保险法规有后悔期，在此后悔期内可以退款，4S店无权干涉。”于是赵去保险公司出具退款申请，回到4S店，幸好4S店没有纠缠，只是问了退款的理由，很快就帮他办理了退款。(莎士比亚，坦普林) (以英语发言)(以英语发言)。

同样，不仅对汽车金融服务有一些怀疑，还有副教授。去年新能源汽车大获成功，抖音台上出现了很多零首付、无息购车的广告，原本打算换车的陈老师也决定跟上潮流。(威廉莎士比亚、坦普林、天普林)。他亲自用二手车更换新车，二手车折价作为定金，选择了三年无息购买方案。在他看来，无疑可以把钱分成36等份偿还，一定程度上防止通货膨胀，使其不受损。

小疑惑是，他没有注意到合同的规定不能提前偿还，后来才知道，他不是特别理解。但是，总体贷款经验仍然令人满意。“金融服务费确实是3000元，但在我和销售员砍价的过程中，他免除了我，我也建议大家砍价。”

像潘老师这样更有才智的人三个月前买了一辆车。买车前，他比较了几家4S店，发现很多4S店都有免息政策，银行也有刺激消费的政策，综合比较后，发现自己去银行贷款最划算。“总的来说，我感觉4S店的汽车金融方案说明很清楚。什么都没有。我没有在4S店主要为了省钱。”潘老师说。

消费者应注意营销特殊效果，避免信用污点。

《中国汽车报》记者随机采访了多名贷款购买者，他们对汽车金融服务的评价比较满意。但是，也不能排除整个行业中少数不规范的行为或违法欺诈行为。其中提出疑问最多的是金融服务费问题。

北京德达、奥迪4S店销售经理吴超认为，4S店为消费者提供服务，因此产生了成本，其实无可厚非，关键取决于成本是隐秘的还是明显的。(威廉莎士比亚，Northern Exposure(美国电视连续剧)，)目前，很多4S店都将收费项目的定价贴在店内显眼的位置，让消费者提前知道，让消费者自己选择。保险是否在4S店购买也由消费者自己决定，贷款的偿还规则由贷款的金融机构决定。

作为从业人员，也是消费者，汽车金融服务企业赞谷副总经理、风控高管陈信，从切身经验的角度推荐广大消费者，事先要做一定的作业，初步了解和准备自己预算范围内的车费、性能周边、市长/市场售价。如果需要选择汽车信用消费产品和服务，请选择尽可能大的机构、口碑品牌，不要更新营销人员的口头承诺，要警惕“天上掉馅饼”式的产品或服务。

赞谷市场销售部北区负责人张浩也认为，在选择信用服务时，避开道路的最佳方法是选择具有规模和品牌效应的金融机构或服务供应商。不更新不符合常识的营销不正之风。可以提前知道比较、选择中的几个。签订合同时，必须仔细审查合同条款和偿还计划表，以免签署空白合同。

当然，识别风险需要知识储备，很多消费者缺乏基本的金融常识，对一些消费陷阱的识别能力不足。不久前，22岁的刘看到新车后，想贷款买车，结果在大数据检查过程中被直接审查系统拒绝了。本来他是用网贷买手机的，没有及时还款，导致征信出现污点，不符合贷款条件。

贷款失败的客户、赞谷河南分公司的地区经理潘继凯在工作中经常遇到的主要原因是征信素质不关。他提醒消费者，首先，不要轻易点击未知的信用测试链接。很多网站或APP推送网贷信用测试链接。为了将消费者发展为网贷客户，这些测试的设计逻辑是在多个网贷平台上反复测试同一个人的信用信息。由此可见，当消费者真的需要贷款时，信用检查多次发现有意从其他平台贷款，资金不足，还款能力弱，最终很难通过素质审查。

第二，不要轻易为他人担保，一旦担保人逾期不偿还，担保人将承担连带责任。第三，年轻人喜欢网贷，现在各种大数据与人民银行征信系统并行。换句话说，任何不守信用的行为都可能被记录下来，会导致后期经济困难，侥幸心理是不可避免的。

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金融企业须坚持“从用户角度出发”提供服务

汽车金融服务的规范性，从消费的角度讲，关系到千家万户，承载着消费者对美好汽车生活的向往；从社会的角度讲，关系到汽车消费市场的良性健康发展，对国民经济发展具有举足轻重的影响。因此，提升金融服务水平将是一项长期任务。

吴超认为，产品永远是第一位的。眼下，汽车消费者的需求复杂多样，比如希望低月供，不想分期希望最后一起还款，甚至没有购车指标、需要4S店或者金融机构帮忙解决指标问题等等。银行、汽车金融公司、汽车厂家需要针对不同的客户群体，联合开发不同的金融产品，满足用户的个性化需求，因此，融资租赁产品成为一个不错的思路。

张昊则认为，汽车金融行业的大环境是健康的，但不排除有少数不合规公司或者机构有违规操作，让消费者蒙受损失，给行业蒙上了一层“套路多”的刻板印象。行业整体水平提升，首要在于行业服务消费者能力的提升，如通过科技化手段实现汽车金融服务全流程的线上化、自动化和智能化，从而减少过多人工参与，通过标准化、规范化的操作，真正为消费者提供安全、简单、便捷的服务。

“汽车金融服务的根本落点在‘服务’。”在陈欣看来，这要求汽车金融服务提供方，从提升服务能力入手，坚持“从用户角度出发”，在汽车金融产品的设计和服务流程的设置上，做到让消费者清楚明白、简单便捷；事先宣讲清楚产品及服务、明晰各方权利及义务，不故意制造信息差；过程中视消费者需求提供中肯建议，同时始终让消费者自主选择自由消费，尽力消除他们的疑虑。

随着社会经济发展，汽车和信贷市场消费者的结构和习惯也在逐步发生改变，汽车金融行业的全方位提升迫在眉睫。陈欣介绍，以灿谷金融为例，首先，要求员工“低头看路”，始终保持对市场的敏锐度，真正下沉到市场当中去，了解用户的真实痛点，基于此去进行产品设计和流程设置，做到真正“利他”，让消费者的金融体验简单、愉悦。与此同时，还要“抬头看天”，在实际业务操作之外，抱持对行业、对市场的宏观视角，任何细分行业的发展都脱离不了市场和经济环境的演变。最后，要干一行爱一行。“提供让费者放心、满意的服务，是每个汽车金融人的使命，也应该是让每个从业者有充分自豪感的行动。”陈欣说。

来源：中国汽车报