【宝马的车险怎么比奥迪贵】事故损失很大，汽车维修成本高的汽车保险到底该怎么买？

《大河报》大河客户记者耿子腾

一到休息日，交通事故赔偿要求急剧上升，有时车辆强制保险的赔偿限额也无法弥补轻微事故的损失。(威廉莎士比亚、哈姆雷特、车祸、交通事故、交通事故、交通事故、交通事故、交通事故)日益频发的交通事故越来越大，事故损失越来越大，除了交强险外，还有必要购买其他险种，以减少事故损失。那么，汽车保险怎么买才省钱有效？

假期车辆高峰期事故增加

据郑州交警统计，今年春节期间高速公路交通量增加，短途自驾大幅增加，春节7天全省高速公路出口流量接近1800万辆，每天突破250万辆，是每日流量的1.85倍。春节假期最后一天正月初六日，单日交通量最高值突破了320万辆，是年均流量的2.5倍。

另外，记者从郑州人寿保险郑州公司获悉，春节期间郑州市的事故发生率为2月1日至2月11日，2月1日至2月11日，郑州地区累计车险件数共计1624件。初六归港最高峰受雪的影响，2月10日当天保险事件郑州市和郊区县共有316起，成为春节期间事故率最高的一天。据负责汽车保险理赔业务的扎伊经理称，春节期间，汽车保险申报期集中在上午，以2月10日返回高峰期为例，当天发生了近100起事故，从上午9点至12点。

随着汽车保有量的增加，春节车辆高峰期的事故率不仅增加了，平时的汽车保险申报率也呈现出逐年增加的趋势。中保协分析了近15亿份保险理赔数据，结果显示，意外伤害风险的原因第一位是交通类风险，接近33%。

新车豪车增加，事故损失高

汽车保险市场经过多次成本重组后，大多数保险公司对汽车保险费率有了更多的自主权，在定价和服务方面也有很多创新，但不断增加的事故赔偿要求不仅使保险公司吃不消，而且对一次事故的理赔成本也越来越高。(大卫亚设，Northern Exposure(美国电视剧)，)据中国最大的三家人寿保险公司称，中国人寿2018年的赔偿数量超过了1400万件，赔偿总额增加了27%，赔偿金额超过了400亿韩元。平安人寿2018年381万件，平均每天1万件，赔偿额268亿韩元，同比增长27.6%。太平洋人寿2018年赔偿额同比增长31%。

业界相关人士分析说，汽车保有量的增加是一方面，而购买豪华品牌汽车的消费者越来越多。除了传统的奔驰、宝马、奥迪外，从去年汽车市长/市场的销售来看，凯迪拉克、沃尔沃、Infinidi等二线豪华品牌也受到了广大消费者的喜爱。这些豪车修理起来并不便宜。一次小摩擦可以花费几千甚至几万韩元。

春节期间郑州车主王老师出了车祸，修车费用高达7000元，对方完全负责，但2000元的赔偿限额完全不足，对方车主又推迟赔偿。无奈之下，王老师只能用自己的车险去找上尉暂时解决损失。

根据中国保险行业协会和中国汽车修理业协会发布的2018年100款车型的0净水费指数，豪华品牌的0净水费普遍在400%以上，其中奔驰的GLC 0净水费达到667.04%，相对较低的奥迪Q50净水费也有397.73%，合资品牌车型的0净水费普遍达到200%。在车辆价格一定的前提下，0整数比系数越高，表示车辆的维修成本也越高。从近三年汽车零净率指数和商用零部件指数的变化来看，汽车零净率指数呈逐年下降趋势，但商用零部件的指数继续上升。也就是说，汽车个别零部件在事故中维修费更贵。

修理费为什么在那儿？

么贵？郑州一家4S店的售后高经理表示，除了不断上涨的人工费用外，主要的原因是因为修车的时候折损是按照车辆的厂家指导价计算，有些豪华品牌的车型购买时虽说能优惠五六万元，但车损的花费却是按照原价走的，所目前交强险的赔付额度几乎起不到给车主分担事故损失的作用。

降低事故损失 车险这样买

给车辆买保险本来是降低事故损失的好方法，但是面对高额的保费，很多车主除了必须要购买的交强险外，车损和三责险能省则省，甚至很多车主认为交强险11万元的理赔额度已经够用。殊不知，11万元的理赔额度仅仅是在全责的情况下对死亡伤残的赔偿限额，其中医疗费用的赔偿额度仅为1万元，而车辆损失的赔偿更是只有2000元。

一般车损险的额度比较灵活，越好的车肯定保费就高。对于新手和新车来说，车损险还是挺重要的。据南京交管部门统计数据显示，驾龄1年以下的新手司机，事故率是老司机的4倍左右，所以新手新车建议全额投保。即便是想要损失自己担，赔别人的三责险也肯定不能少，至于是购买30万、50万还是100万保额，则要视地域经济水平而定。至于座位险主要是保驾乘人员，不如买个其他个人意外险更划算，保的范围更广保费也便宜。最后，还要清楚的一点是，所有险种并不是全额赔付，想要保险公司全额赔付则需要购买不计免赔。如事故中车主承担主要责任，免赔率就是20%，需要车主本人承担，但买了不计免赔，这20%就不用自己出了。

除了车损险和三责险外，记者了解到，目前4S店和保险公司都推出有三年联保，车主在买新车时有些4S店会要求车主必须购买这一险种。主要是新车购买时首次买车险一次性出第一年的交强险和商业险，同时包括第二年和第三年的商业险。

从事多年汽车销售的杨经理告诉记者，目前的三年联保都是店里强制要求绑定新车销售的。豪华品牌通常不打折，比如第一年是1万元，三年下来就是3万元。合资品牌一般都有折扣，比如第一年1万元的话，三年下来大概2.2万元。

记者注意到，在购买三年联保的宣传广告中通常都会打出“理赔无上限，保费不上浮，保险有售后，无忧闯天下”等说法。实际上真的是这样么？

翟经理向记者解释说，这并非噱头，购买三年联保确实三年以内是随便赔的，但是理赔总数超过一定次数的话，三年后保险公司就会拒保了。并且三年联保看似省事其实并不划算，相比自己购买能贵一倍。

杨经理跟记者算了笔账，相比较三年联保，自己购买车辆保险的话，如果第一年是一万元，这一年没有出险记录，第二年的保费可能只要5000元，第三年可能4000元。这样算下来，三年下来保费也就两万元不到。